Studentské finance pod kontrolou: Cesta od úspor k investicím

Většina lidí utrácí peníze bez většího přemýšlení – za elektroniku, oblečení, drobné nebo impulzivní nákupy. Mnohé z těchto výdajů přitom nejsou nezbytné a často se opakují. Pokud se člověk nad svým spotřebním chováním skutečně zamyslí, může poměrně snadno snížit pravidelné výdaje a ušetřenou částku využít lépe – například prostřednictvím investic.

V následujícím textu představujeme pět oblastí, ve kterých lze běžně ušetřit. Nejde o drastická omezení, ale o promyšlenější přístup, který v dlouhodobém horizontu může vést k výrazně lepšímu finančnímu výsledku.

1. Elektronika: úspora díky kvalitnějšímu výběru

Mnozí spotřebitelé mají tendenci kupovat levnější elektroniku v domnění, že ušetří. Realita je však opačná – levnější zařízení často nevydrží tak dlouho nebo rychle ztrácejí výkonnost. Například u mobilních telefonů nebo notebooků se investice do výkonnějšího modelu zpravidla vyplatí. Vyšší vstupní náklady se rozloží v delším časovém horizontu a celkově tak může být výdaj nižší než při častém nahrazování levných zařízení.

2. Kvalita před kvantitou: oblečení a spotřební zboží

Obdobný princip platí u oblečení. Nákupy levného oblečení ve velkém vedou často k neefektivnímu využití prostředků – jednotlivé kusy nejsou kompatibilní, rychle se opotřebují nebo přestanou být aktuální. Investice do kvalitních, nadčasových a snadno kombinovatelných oděvů vede nejen k nižším dlouhodobým výdajům, ale i k úspoře času a prostoru. Tento přístup vychází z principů tzv. „minimalistického šatníku“ a zároveň je v souladu s udržitelností.

3. Impulzivní nákupy a jednorázové nadšení

Častou chybou je nakupování na základě momentálního nadšení – sportovní vybavení, hobby pomůcky, domácí technika nebo DIY sady. Pokud se dané aktivitě nevěnujeme dlouhodobě, skončí tyto položky nevyužité. Mnohem efektivnější je si danou činnost nejprve vyzkoušet (např. formou pronájmu či kurzu) a až následně pořizovat potřebné vybavení. Tímto přístupem lze předejít nejen zbytečným výdajům, ale i plýtvání prostorem.

4. Věrnostní programy a členské výhody

Správně zvolené věrnostní programy mohou být reálným nástrojem úspor. Ať už jde o cestování, nákupy potravin, elektroniky nebo drogerie, mnoho společností dnes nabízí benefity v podobě slev, cashbacku nebo výhodného členství. Příkladem může být věrnostní program nízkonákladové letecké společnosti, který vrací část ceny z letenek nebo slevové karty dopravců. Klíčové je ověřit si, že daný program odpovídá osobnímu stylu spotřeby a je skutečně využitelný.

5. Zbytečnosti

Mnoho rozpočtů zatěžují i drobné, často impulzivní výdaje – výprodeje, sezónní dekorace, levné doplňky z online tržišť nebo zboží „ve slevě“. Přestože se jednotlivé položky zdají být finančně zanedbatelné, jejich kumulovaný efekt může být překvapivě velký. Pravidelná měsíční kontrola těchto výdajů a vědomé omezení přinášejí rychlé úspory bez výrazného omezení kvality života.

Modelový příklad úspor

Následující tabulka ilustruje potenciál úspor, pokud člověk začne uvažovat nad svým spotřebním chováním. Pokud se máme bavit o konkrétních číslech, tak je to rozhodně velice individuální. Ale i přesto jsme nasimulovali možnou situaci, která může nastat, pokud začnete praktikovat výše uvedená doporučení.

První bod se týká nákupu telefonu. Předpokládaná doba životnosti telefonu za cca 5 000 korun je přibližně 3 roky, pokud si zakoupíme výkonnější smartphone, řekněme za 10 000, tak se životnost může zvýšit na 6 let. Zohledňujeme běžné používání pro denní potřebu uživatele. Jak můžeme vidět, tak při investování do výkonnějšího telefonu – to stejné platí i u notebooku – ušetříme postupem času značnou částku.

Další část se týká bodu, kdy dáváme přednost kvalitě nad kvantitou. Zde můžete vidět, že se částky zase otočí. Vyšší investice při nákupu, ale nižší investice dlouhodobě.

Za členské karty byly vybrány dva příklady. Cestovní společnost Wizzair a dopravce České dráhy. Wizzair nabízí standardní členství za přibližně 30 EUR, což v přepočtu na české koruny činí přibližně 750. Za tuto cenu získáme zpět 10 EUR z každé zakoupené letenky pro člena i spolucestovatele a také 5 EUR zpět z připlaceného zavazadla. Takže pokud si členství zakoupíte a vyrazíte na výlet s kamarádem, tak se vám vrátí peníze investované do členství i 750 korun navíc. Tyto bonusy jsou pro členy dostupné po celý rok. České dráhy nabízí několik balíčků, které si můžete zakoupit. Pro naše porovnání jsme vybrali balíček pro zaměstnané. Při koupi balíčku za 450 korun na jeden rok tak můžeme využívat slevu 25 % na jednosměrné, zpáteční a traťové jízdenky. Pro výpočet jsme počítali s tím, že dojíždíme každý pracovní den za 150 korun.

Poslední položkou jsou zbytečnosti, které nakupujeme a vlastně je nepotřebujeme, takže zde není, co počítat, jen si uvědomit, kolik za ně měsíčně utratíme. 100 korun za měsíc nám přijde adekvátní.

Co s ušetřenými prostředky?

Pravidelná měsíční úspora ve výši přibližně 1 300 Kč může posloužit jako základ pravidelné investice. Pokud by byla investována s průměrným ročním výnosem 8 % po dobu 10 let, výsledná částka by dosáhla přibližně 240 tisíc Kč. V delším horizontu 20 let by šlo o více než 770 tisíc Kč. To vše bez nutnosti zvyšování příjmů – pouze na základě optimalizace běžných výdajů.

Na závěr je dobré připomenout, že pro mladé lidi existují výhodné nástroje, jak s investováním začít jednoduše a bez zbytečných poplatků. Jedním z nich je účet Portu <26, který je určený pro mladé ve věku do 26 let. Nabízí vedení účtu zdarma, bez vstupních i výstupních poplatků a zároveň plně automatizované investování do globálně diverzifikovaného portfolia. Díky tomu si mohou mladí vyzkoušet investování v praxi a budovat si své finanční návyky i majetek s předstihem a efektivně.

Redakce Portu

Jsme zde, abychom vám umožnili pracovat se svými financemi tak, jak je to pro vás nejlepší. Budujeme místo, kam můžete peníze ukládat a nechat je vydělávat. A to vše jednoduše a bez starostí.

Všechny články od autora