Co vaše dítě čeká při přechodu z dětského účtu na dospělý a jak mu s tím můžete pomoci?

Jakmile vaše dítě dosáhne plnoletosti, převezme kontrolu nad svým investičním účtem. Ten se změní z dětského účtu na účet pro mladé – Portu <26. Tento proces zahrnuje několik kroků, které je dobré znát předem. Není potřeba se předání účtu do rukou dítěte vůbec bát.

Než se pustíme do detailů, zde je krátký přehled hlavních kroků přechodu:

1. Přihlášení dítěte do svého investičního účtu
2. Vyplnění investičního dotazníku
3. Ověření totožnosti a zdroje příjmu
4. Ověřovací platba z bankovního účtu dítěte
5. Aktivace výhodného účtu Portu <26
6. Možnost nadále přispívat na investice

Jak bude přechod probíhat a jak můžete svému dítěti pomoci?

1. Přihlášení dítěte do svého účtu

V prvním kroku je potřeba, aby se dítě přihlásilo do svého investičního účtu přihlašovacími údaji, které jste mu během využívání dětského účtu vytvořili. 

Pokud jste mu zatím přihlašovací údaje nepřidělili, stačí se přihlásit do vašeho účtu a přihlašovací údaje mu přidělit. Nasměruje vás žlutá notifikace na Souhrnu nebo překliknutí na dětský účet v menu.

2. Vyplnění investičního dotazníku

Při zakládání dětského účtu byl použit váš investiční dotazník. Nyní je z legislativního důvodu nutné, aby jej dítě vyplnilo samo. Vy mu s tím ale můžete asistovat a případně jednotlivé dotazy nebo pojmy vysvětlit.

Vyplnění dotazníku nám pomůže lépe poznat přístup dítěte k investování. Umožní nám například navrhnout úpravy portfolia nebo založení nových investičních produktů. 

Po přechodu na účet pro mladé – Portu <26 se mu zpřístupní nové investiční možnosti, například:

• Portfolio podle vás
  
• Investiční rezerva
  
• WOOD Realitní fond
  

Pokud si dítě nebude něčím jisté, můžete mu pomoci s vysvětlením otázek.

Vyplnění dotazníku nám pomůže lépe poznat přístup dítěte k investování. Umožní nám například navrhnout úpravy portfolia nebo založení nových investičních produktů. 

3. Ověření totožnosti a zdroje příjmu

Pokud jste již během využívání dětského účtu nahráli do Portu oba potřebné doklady totožnosti (například občanský průkaz a rodný list), stačí pouze zkontrolovat, zda jsou platné.

Pokud některý doklad chybí nebo není aktuální, musí je dítě nahrát během procesu přechodu.

Dále musí dítě uvést zdroj svého příjmu, to mohou být například brigády. Pokud dítě nemá zatím vlastní příjem (například investuje z kapesného), zvolíte možnost Peníze od osoby blízké a následně  společně vyplníte čestné prohlášení o zdroji příjmu. Prohlášení bude dostupné přímo v uživatelském rozhraní nebo jej zašleme e-mailem.

4. Ověřovací platba z bankovního účtu dítěte

Pro dokončení přechodu je nutné, aby dítě provedlo ověřovací platbu ze svého vlastního bankovního účtu. Platba může být v jakékoliv výši (stačí i např. 1 Kč) a slouží k zákonnému ověření identity a majitele účtu. Peníze z Portu jde totiž vybírat jen na ověřené účty, které vlastní dítě. I nadále je však možné, aby na účet dítěte zasílali příspěvky na investice i blízcí z rodiny.

5. Aktivace účtu Portu <26

Po splnění všech kroků aktivujeme dítěti výhodný účet pro mladé – Portu <26. 

Jaké výhody Portu <26 přináší?

• Výrazně nižší základní poplatky
  • Portfolia: 0,5 % ročně (Sleva se nadále kombinuje s objemovými pásmy a slevou pro dlouhodobé investory)
    
  • Rezerva: 0,125 % ročně
• Přístup ke všem produktům Portu – Portfoliím, Investiční rezervě i třeba nemovitostnímu fondu.
• Možnost založit si důchodový účet DIP.
  
• Do 24 let je tento zvýhodněný účet poskytován všem bez jakýchkoliv podmínek.
  
• Pokud by dítě chtělo využívat zvýhodněný účet až do 26 let, stačí ve 24 letech věku nahrát platné potvrzení o studiu nebo ISIC.

6. Možnost nadále přispívat na investice

I po přechodu z dětského účtu na účet Portu <26 můžete svému dítěti dále přispívat. Stačí, aby si váš bankovní účet přidal jako účet osoby blízké.
Jelikož jste klientem Portu, neplatí pro vaše příspěvky limit 25 000 Kč ročně, který by jinak pro blízké osoby platil.

Jak s dětmi mluvit o jejich investičním účtu?

Při převzetí účtu dítěti vysvětlete, co může s investicí dělat, a nabídněte mu průběžnou podporu. Místo kontroly buďte spíše jeho průvodcem a mentorem. Můžete například využít následující jednoduché přirovnání – investování je jako pěstování stromu: malé úspory zasazené dnes mohou v budoucnu vyrůst ve velký finanční strom.

Děti se často ptají: „Proč hodnota kolísá?“, „Můžu to hned vybrat?“ nebo „Jak z toho něco získám?“ Připravte si odpovědi a nebojte se hledat odpovědi společně – třeba na Magazínu Portu. K dispozici je tu samozřejmě i naše zákaznická podpora, která ráda se vším pomůže.

Nakonec je důležité dítě vést k odpovědnosti – ukázat mu, že finance nejsou jen o číslech, ale o dobrých rozhodnutích. Vytvářejte prostor pro otázky i vlastní zkušenosti. Včasné vedení pomáhá k finanční nezávislosti v dospělosti.

Redakce Portu

Jsme zde, abychom vám umožnili pracovat se svými financemi tak, jak je to pro vás nejlepší. Budujeme místo, kam můžete peníze ukládat a nechat je vydělávat. A to vše jednoduše a bez starostí.

Všechny články od autora