Zájem o DIP loni předčil očekávání. Lidé vnímají, že je lepší než penzijko, říká Martin Luňáček

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) si za první rok od jeho spuštění založilo již přes 116 tisíc investorů, jak vyplývá z dat Asociace pro kapitálový trh (AKAT). Alternativa k tradičnějšímu penzijnímu spoření tak v roce 2024 sklidila úspěch. Lidé v rámci tohoto daňově zvýhodněného režimu na stáří investují přes 2,4 miliardy korun. O prvním roce DIPu i zájmu investorů Portu jsme si popovídali s produktovým ředitelem Portu Martinem Luňáčkem.

DIP oslavil první narozeniny, jak lze hodnotit jeho úspěšnost?

Čísla, která máme k dispozici po prvním roce fungování, jednoznačně ukazují, že se jednalo ze strany státu o krok správným směrem. Řada lidí na podobný zvýhodněný režim investování na důchod čekala. DIP jim umožnil investovat na stáří podle svého, s daňovým zvýhodněním a třeba i výrazně levněji. Tradiční penzijko pro mnohé přestalo dávat smysl. 

Očekávalo se, že by po prvním roce mohlo mít DIP založeno tak 100 tisíc lidí. Doplňkové penzijní spoření (DPS) mělo po prvním roce fungování ani ne 78 tisíc. Nakonec DIP zakončil rok na hodnotě 116 tisíc. To lze hodnotit velmi pozitivně – je to téměř o polovinu více, než bylo po prvním roce fungování založených penzijek.

Jaký zájem o DIP zaznamenalo Portu?

V Portu jsme byli mezi prvními, kdo DIP spustil a vyplatilo se. Dnes u nás má DIP založeno více než 25 tisíc klientů, což z nás dělá druhého největšího poskytovatele na trhu. Do kapsy jsme strčili všechny velké banky a to nemáme ani pobočky ani tak velké marketingové výdaje jako oni. První vlna zájmu klientů přišla hned po novém roce, kdy si DIP zakládali zejména ti aktivnější uživatelé, kteří na něj čekali. Další mohutná vlna pak přišla před koncem roku, když lidé chtěli na poslední chvíli využít daňový odpočet až 48 tisíc korun. 

S novým rokem zájem o DIP ale příliš nepolevil. Řada firem totiž začala na DIP od nového roku svým zaměstnancům přispívat a to zájem dále podpořilo. 

Co se detailnějších statistik týká, tak přibližně 60 % klientů, kteří si založili DIP, u nás již nějaké investice mělo. Zbylých 40 % si pak pro DIP přišlo jako pro svou první investici u Portu. Těší nás, že Portu DIP dokáže oslovit poměrně širokou skupinu lidí. Zakládají si jej u nás jak dvacátníci, tak i padesátníci. Nejčastěji to je však člověk ve středním věku, kolem 40 let.

Jak lidé s DIPem nejčastěji investují?

DIP sám o sobě není investice, ale spíše typ účtu, který je potřeba naplnit nějakými investičními produkty. Na Portu lidé nejčastěji volí produkt Portfolia, která jsou složená z indexových ETF a stará se o ně Portu. Je to nejoblíbenější cesta, protože lidé nemusí s investicemi nic řešit, dostanou doporučenou investici na míru složenou od odborníků. S tímto produktem je založení DIPu možná ještě jednodušší než založení penzijka. 

Menší část klientů na Portu pak investuje podle sebe – skládá si investice z nabídky jednotlivých akcií, ETF nebo kryptoměn. Obecně mě ale těší, že lidé v DIPu investují dynamicky, tedy převážně do akciových titulů. Pro dlouhodobé investování na důchod je to správná cesta. Krátkodobé kolísání hodnoty totiž člověk nemusí řešit a naopak naplno využije výnosového potenciálu akciových trhů. Investovat na důchod pouze do konzervativních nástrojů je z mého pohledu špatně i pro konzervativnější investory.

Jaké částky do DIPu lidé nejčastěji vkládají?

Po prvním roce fungování leží v průměru na jednom Portu DIP účtu necelých 40 tisíc korun. Je potřeba podotknout, že se jedná o kombinaci vkladů klientů a příspěvků zaměstnavatelů. Průměrný vklad klienta je pak kolem 2 tisíc měsíčně. Samozřejmě jsou zde i lidé, kteří investují třeba jen pár stovek měsíčně, stejně jako ti, kteří maximalizují daňovou úsporu a vkládají měsíčně 4 tisíce korun.

Několikrát jsme se už dotkli zaměstnavatelů a jejich příspěvků. Jak vlastně na DIP reagují firmy?

Pravdou je, že se firmy s DIPem teprve seznamují. Aby jej jako benefit mohly nabízet, často je potřeba, aby si upravily různé interní směrnice nebo postupy. S DIPem se tak musí seznámit management, HR i účetní oddělení a to může trvat. Zasílání příspěvků na DIP přitom není o nic složitější než třeba na penzijko. To nám potvrzuje řada zaměstnavatelů, kteří současně dodávají, že nejtěžší bylo se rozhoupat a začít se DIPu aktivně věnovat, aby pochopili, že zas tak jiné to oproti penzijku není. 

V Portu aktuálně evidujeme už přes 5 000 zaměstnavatelů, které lidé uvedli jako přispěvatele na DIP. Toto číslo každý týden narůstá a růst akceleruje. Od letošního roku zavedli DIP jako benefit hned v několika velkých korporátech. Těší nás i to, že svým zaměstnancům přispívá na Portu DIP také několik velkých českých bank. To jen potvrzuje kvalitu důchodového účtu Portu.

Jste se zaměstnavateli jako Portu v kontaktu? Dáváte jim nějakou podporu?

Ano, se zaměstnavateli aktivně spolupracujeme, často nás sami oslovují. Poskytujeme jim informace a vysvětlujeme, jak DIP funguje, aby jej mohli nabídnout svým zaměstnancům. Pořádáme i různé školení nebo prezentace – jak pro zaměstnavatele, tak třeba i přímo zaměstnance. Vnímáme to jako důležitou aktivitu, která přispívá k růstu povědomí o DIPu a potřebě se finančně zajistit na důchod.

Má DIP potenciál, aby se stal stejně rozšířeným produktem, jako je penzijní spoření?

Myslím, že ano, nebude to ale hned. DIP je flexibilnější a modernější řešení, které umožní lidem více vydělat, pokud si jej nastaví správně a vyberou dobrého poskytovatele. Na druhou stranu penzijko je všeobecně známé a nabízí jej téměř každá banka na přepážce. Zatím jsme tedy ve fázi, kdy penzijko se prodává, zatímco DIP se kupuje. Sahají po něm teď především ti, kteří si uvědomují jeho výhody. Do budoucna ale bude těchto lidí přibývat a s tím se poměry nově založených DIPů a penzijek budou proměňovat.

Redakce Portu

Jsme zde, abychom vám umožnili pracovat se svými financemi tak, jak je to pro vás nejlepší. Budujeme místo, kam můžete peníze ukládat a nechat je vydělávat. A to vše jednoduše a bez starostí.

Všechny články od autora