Nenechat peníze ležet ladem na účtech a nechat je pracovat. Dlouhodobé investování je nejracionálnější cesta, jak si vybudovat bohatství, shodují se experti v oblasti financí. Podle Chrise Reininga, Američana, který zbohatl a odešel do „důchodu“ v 37 letech, je nejjednodušší cestou, jak efektivně využít volných tisíc dolarů (v přepočtu zhruba 23 tisíc korun), poslat je na kapitálový trh. A na to stačí jediná věc, investovat peníze třeba jen do indexu S&P500, píše CNBC.
Index S&P500 v sobě totiž zahrnuje 500 největších amerických firem v poměru k jejich tržní velikosti. Patří do něj například akcie i v Česku známých společností jako je Apple, Microsoft, Johnson & Johnson, Google nebo Disney. V rámci indexu tak investor diverzifikuje, rozkládá riziko – nemá všechna vajíčka v jednom košíku, a přesto může lehce dosáhnout zajímavého výnosu. A i když jde o americký index, investor získá i globální geografickou expozici, protože největší firmy jako je McDonalds nebo Walmart mají své pobočky i v Evropě a ve světě.
Diverzifikace: Nedávej všechna vejce do jednoho košíku
V případě investice do indexu je přitom riziko výrazně nižší, než při investování do několik konkrétních společností (jak do jejich akcií, to do jejich korporátních dluhopisů). Aby investor v případě nepříznivého vývoje přišel o celý vklad je téměř vyloučené, protože by musela z ničeho nic spadnout hodnota všech 500 firem v indexu na nulu.
Bližší seznámí s indexem S&P500
Investování do indexu je navíc podle Petera Mallouka, prezidenta firmy Creative Planning spravující peníze bohatých klientů, nejméně nákladnou investicí, jakou si můžeme představit. A my s ním souhlasíme. Samotná nákladovost burzovně obchodovaného instrumentu (ETF), který kopíruje třeba index S&P500, je pouhých 0,09 % ročně. My v Portu tento nosný index zastupující celý americký akciový trh využíváme spolu s dalšími nízkonákladovými instrumenty při vytváření portfolií na míru. Portfolia navíc zajišťujeme proti výkyvům české koruny a průběžně rebalancujeme. Za to si účtujeme jen jeden nízký roční správcovský poplatek ve výši 1 %.
S Malloukem souhlasí i miliardář a investorský guru Warren Buffet. Vybírat konkrétní akcie je krom vyššího rizika i velmi obtížné a výsledky jsou nejisté. Pokud byste do indexu S&P500 investovali před 10 lety, měli byste nyní místo 1000 dolarů více než 3000 dolarů. A i v nejhorším scénáři, kdybyste investovali před 11 lety, tedy po započtení krize v roce 2008, měli byste nyní trojnásobek peněz vložených do indexu S&P500.
Graf: Vývoj hodnoty indexu S&P500
————————-
Box: Příběh milionáře, který odešel do důchodu v 37 letech
V roce 2010 si dal Chris Reining závazek, že než mu bude 35 let, bude mít portfolio v hodnotě 1 milion dolarů. Začal jednak agresivně snižovat své výdaje, ale hlavně začal investovat. „Pokud si dáte na stranu každý měsíc 100 dolarů (což je 2300 korun), tak na běžném účtu s úrokem 0,01 % budete mít za 30 let 36.000 dolarů. Na spořícím účtu s ročním úrokem 1 % budete mít za stejnou dobu 42.000 dolarů, ale pokud začnete pravidelně investovat s očekávaným 7% čistým ročním ziskem (index S&P500 přitom za posledních 100 let v průměru roste o 12 % ročně), můžete mít za 30 let na účtu 120.000 dolarů,“ což je při dnešním kurzu 2,7 milionů korun. Rozdíl mezi 1 % a 7 % je tak obrovský.
Foto: www.chrisreining.com
————————–
Na co si dát po přečtení tohoto článku pozor?
– Článek není investičním doporučením
– Historická výnosnost není nikdy zárukou budoucích výnosů
– Investice na kapitálových trzích jsou vždy rizikové
– Portu negarantuje dosažení výnosů z investice na kapitálových trzích
– Nejste si jistí, jaký rizikový profil je pro vás vhodný nebo zda je pro vás dostupné tématické investování? Vyplňte si náš investiční dotazník a my vám poradíme.
