Co je složené úročení?
Při složeném úročení se úrok na konci každého úrokovacího období přičítá k již dosažené hodnotě kapitálu a spolu s ním se dále úročí. Jinými slovy: úroky vydělávají další úroky.
Úroky z úroků vznikají i při reinvestování výnosů a dividend u investic. Z důvodu složeného úročení tak peníze rostou rychleji, než kdybyste výnosy z investice vybírali.
Čím dříve začnete své peníze investovat, tím více času jim dáte na „práci“ – a tím větší částku můžete v budoucnu získat. Pokud si hotovost necháváte ležet doma nebo na běžném účtě, přicházíte o benefity složeného úročení. Složený úrok se týká jak úroku z peněz, které jste ušetřili nebo investovali, tak i úroku z tohoto úroku. Vaše peníze zkrátka generují další peníze.
O složeném úročení mluvíme v souvislosti s investováním, protože investování je jednou z nejmocnějších věcí pro zhodnocení vašich finančních prostředků. Ukládání peněz na spořicí účet může být vhodné pro dosažení krátkodobých finančních cílů. Máte-li dlouhodobý finanční cíl, jako je například odchod do důchodu, pak právě investování je záležitostí, na kterou byste se měli soustředit.
Jak složené úročení funguje?
Řekněme, že jste čerstvě plnoletí a máte v plánu odejít do důchodu, až vám bude 65 let. To znamená, že máte 47 let na spoření a investování. Pokud si budete po dobu 47 let ukládat 100 korun měsíčně pod matraci, ušetříte celkem 56 400 Kč. V případě, že investujete stejnou částku, ale průměrná roční návratnost je 7 %, získáte po 47 letech celkem 445 559 Kč a to je o 389 000 korun více než v případě matracové strategie.
Níže uvedený graf ukazuje, že pokud dlouhodobě investujete, složeným úročením můžete vaše portfolio rozšířit mnohem rychleji, než kdybyste peníze pouze spořili.
Růst složeného úročení v průběhu času
Zdroj: Investor.gov. kalkulátor předpokládá počáteční investici 100 Kč, měsíční příspěvky 100 Kč po dobu 47 let, s roční úrokovou sazbou 7 %
Čas je nejlepším přítelem složeného úročení
Čas je klíčová složka složeného úročení. Zde se dostáváme k vaší tajné zbrani. Čím více času máte na investování, tím více peněz můžete z ušetřených a investovaných peněz vygenerovat. Vaše peníze mohou růst exponenciálně. Mladí lidé mají obrovskou výhodu, protože čas je na jejich straně. To je důvod, proč často i od nás na Portu slyšíte, že nejlepší čas začít investovat je právě teď.
Výnos, který na začátku získáte, je relativně malý (často krátkodobě i záporný), ale postupem času roste. K největšímu nárůstu hodnoty obvykle dochází v pozdějších letech – proto je při investování důležitá trpělivost. Výše uvedený graf jasně znázorňuje největší nárůst právě během posledních 5 let z celkových 47.
Znáte Warrena Buffetta, jednoho z nejbohatších lidí na světě? Převážnou většinu svého (čistého) bohatství získal v posledních letech svého života. Trvalo mu zhruba 56 let, než vytvořil (čistou) hodnotu 1 miliardy dolarů. Následně jen za 27 let dokázal proměnit tuto miliardu dolarů na téměř 60 miliard, a to z velké části právě díky efektu složeného úročení.
Vrátíme-li se k našemu příkladu, níže uvedený graf představuje, jak velkou hodnotu může každý rok přinést složený úrok. Můžete vidět, že přidaná hodnota se zvyšuje s přibývajícími roky.
Přidaná hodnota složeného úroku v průběhu času
Zdroj: Investor.gov. Kalkulátor předpokládá počáteční investici 100 Kč, měsíční příspěvky 100 Kč po dobu 47 let, s roční úrokovou sazbou 7 %
Čím dříve začnete efektivně zacházet se svými penězi, tím déle můžete využívat výhod složeného úročení. Peníze vám mohou vydělávat další peníze a vy budete moci využívat osmý divu světa – složeného úročení – plnými doušky.
Jsme zde, abychom vám umožnili pracovat se svými financemi tak, jak je to pro vás nejlepší. Budujeme místo, kam můžete peníze ukládat a nechat je vydělávat. A to vše jednoduše a bez starostí.
- Článek není investičním doporučením
- Historická výnosnost není nikdy zárukou budoucích výnosů
- Investice na kapitálových trzích jsou vždy rizikové
- Portu negarantuje dosažení výnosů z investice na kapitálových trzích
- Nejste si jistí, jaký rizikový profil je pro vás vhodný nebo zda je pro vás vhodné například tématické investování? Vyplňte si náš investiční dotazník a my vám poradíme.
