Zpět na články
Končí doba, kdy rostlo všechno. Kvalitní portfolio je nutností
Gramotnost versus zkušenost
Index investiční gramotnosti v posledních dvou letech sice mírně klesl, Jana Brodani to nevnímá tragicky. Důležitější než teoretické znalosti jsou totiž reálné zkušenosti, které podle ní čeští investoři v posledních letech získali. Zatímco teorie může při propadu trhů selhat, osobní zkušenost s volatilitou pomáhá investorům zvládat psychologii a neprodávat v panice. Mnoho nových investorů však zatím nezažilo „opravdovou krizi“ (jako v roce 2008), a pokud by taková přišla, bude těžké odhadovat, jak na ní investoři budou reagovat, zejména mladší ročníky. Současné výkyvy jsou spíše návratem k normálu.
Úroveň investiční gramotnosti v posledních dvou letech klesá.
Podvody stále na scéně
Zatímco dříve bylo hlavním heslem „hlavně investujte“, dnes je prioritou „investovat správně“. Základem by měla být analýza partnera – finanční instituce, banky či obchodníka – a ověření jeho důvěryhodnosti.
- Varovné signály: Podvodníci často slibují nereálné výnosy a snaží se získat co největší část úspor najednou, místo aby nabízeli pravidelné investování.
- Ochrana: Hlavní úrovní ochrany je vedle výběru partnera také vytváření diverzifikovaného portfolia, nikoliv sázka na jednu kartu.
Budoucnost penzí a role DIPu
Demografický vývoj naznačuje, že státní důchody mohou být v budoucnu o třetinu nižší než dnes. Klíčovým nástrojem se proto pro soukromé zajištění stal Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který za dva roky existence přilákal přes 220 000 investorů. DIP nabízí flexibilitu a širokou škálu aktiv od fondů přes ETF až po konkrétní akcie. Průměrná investice v DIPu se u nás pohybuje kolem 36 000 Kč, což je výrazně více než u tradičního penzijního připojištění.
Ženy v investičním světě
Specifickou skupinou jsou ženy, které v investování často zaostávají za muži. Důvodem je často jejich role „manažerek domácnosti“ a tendence starat se o ostatní dříve než o sebe. Jana Brodani zde používá metaforu kyslíkové masky: „Když se postarám o sebe, budu schopná se postarat o všechny ostatní.“ Výsledkem je, že ženám pak nejspíš zůstává na investování méně času a kapacity, tím pádem se k investicím dostávají spíše muži. Navzdory tomuto trendu mají ženy podle Jany Brodani jednu silnou motivaci k tomu, aby začaly investovat – děti.
Předávání znalostí dětem
Základní princip: „Chovejte se tak, jak byste chtěli, aby se chovaly vaše děti.“ Není to jen poučka pro denní režim, stravování a pohyb, pro finance to platí v úplně stejné míře. Velkým obloukem byste se proto měli vyhýbat nezodpovědným půjčkám, nebo rizikovým pochybným investicím, pokud nechcete, aby takové chování děti opakovaly po vás.
DIP od Portu
Využijte potenciálu akciového trhu i státních příspěvků na maximum
Český trh má co nabídnout
Navzdory mýtům o malém českém trhu se investování do českého kapitálu daří. “Když se podíváme na celkový objem investic v investičních fondech v ČR ve srovnání s Polskem, tak v absolutní částce jsme na nějakých 80-90 %. Polsko je přitom čtyřnásobně větší země a ten náš fondový sektor je téměř tak velký, jako ten polský,” popisuje vývoj Jana Brodani. Pražská burza patřila k nejvýkonnějším a roste i zájem o kvalitní korporátní dluhopisy. Cílem investic není jen zisk na burze, ale vytvoření rezervy pro lepší život.
V době, kdy o investicích mluví kdekdo na sociálních sítích, je nejdůležitější vrátit se ke svým hlavním osobním hodnotám a investovat do věcí, které mají nezpochybnitelnou hodnotu na dlouhém časovém horizontu, nenechat se strhnout pouhým marketingovým šumem.
Podcast s Janou Brodani na YouTube a Spotify
Jan je fanouškem trhů a ekonomiky. Vede analytický tým Portu, se kterým komentuje ekonomický a tržní vývoj a připravuje výhledy. Investory pravidelně informuje o tom nejdůležitějším prostřednictvím článků, podcastů a webinářů. Přednáší na Metropolitní univerzitě Praha a je spoluautorem knihy Trhy: měnová politika pro nadšence a investory.
