Zpět na články
Pět mýtů o DIPu, které vás mohou stát lepší důchod
Mýtus 1: DIP je příliš drahý. DIP sám o sobě žádné poplatky nemá – není to konkrétní produkt, ale daňově zvýhodněný režim investování. Skutečné náklady závisí čistě na zvoleném poskytovateli, respektive produktu, do kterého bude investor v DIPu investovat. Může si vybrat od relativně dražších bankovních fondů přes moderní nízkonákladové investiční platformy vhodné pro každého až po přímé investování přes brokery, které vychází nákladově nejlépe, ale zase vyžaduje více času a znalostí investora. Při hodnocení efektivity DIPu je klíčové hodnocení čistého dlouhodobého výnosu po odečtení poplatků, ne cena DIPu jako takového.
Mýtus 2: DIP je jen pro pokročilé investory. Složitost DIPu závisí na tom, jakého poskytovatele si kdo vybere. Investování v rámci DIP může být sofistikované ale také velmi jednoduché, investuje-li člověk například s Portu. S využitím přednastaveného portfolia je DIP vhodný i pro úplné začátečníky. Větší zapojení a vlastní správa přinášejí nižší náklady, ale vyžadují více znalostí a času. Klíčová otázka proto není „jsem dost pokročilý?“, ale „jaký typ služby a míru zapojení chci?“
DIP od Portu
Zabezpečte se na stáří lépe díky potenciálu akciového trhu i státní podpoře
Mýtus 3: Penzijko už mám, DIP nepotřebuji. DIP není jen „další penzijko“ — je výrazně efektivnější a flexibilnější alternativou. Nabízí širší investiční možnosti (ETF, akcie), vyšší potenciál výnosu a nižší nákladovost. Daňový odpočet lze navíc uplatnit od první koruny, zatímco u penzijního spoření až nad rámec státní podpory.
Mýtus 4: Prostředky jsou zamčené až do důchodu. Peníze z DIPu lze vybrat kdykoliv. Při nedodržení zákonných podmínek přijdete o daňové výhody, musíte dodanit uplatněné odpočty a dodanit příspěvek zaměstnavatele. Samotné investice zrušením DIPu automaticky nezanikají – například na Portu si je můžete převést na klasický účet nebo vybrat investici na bankovní účet. To z DIPu dělá výrazně flexibilnější řešení než klasické penzijní spoření.
Čtěte také: Jak naplno využít DIP a ušetřit na daních
Mýtus 5: Bez státního příspěvku se DIP nevyplatí. Stát sice na DIP nepřispívá přímo, ale nabízí odpočet až 48 000 Kč ročně ze základu daně — tedy úsporu až 7 200 Kč, navíc lze využít i příspěvky zaměstnavatele. Zásadní výhoda je v nákladech: poplatky u DIPu se pohybují kolem 0,5 % ročně, penzijní společnosti si u dynamických a vyvážených penzijních fondů účtují jedno procento ročně a navíc dalších 15 % ze zisku. Právě tyto poplatky mohou státní příspěvek u penzijka v dlouhém horizontu snadno vynulovat.
Lukáš pracuje v Portu jako analytik finančních trhů. Každý den sleduje, co se zrovna děje na finančních trzích, a to nejdůležitější předává veřejnosti ve srozumitelné formě. Je velkým fanouškem pasivního investování, které v dlouhém období poráží investování aktivní. Zajímá se o to, jak makroekonomické události ale i politika a business ovlivňují ceny akcií i dluhopisů a jaký vliv to může mít na výnosnost investorských portfolií. Jeho cílem je zvýšení investiční gramotnosti všech Čechů.
