Stejně jako ve všech oblastech života se i v investování můžeme dopustit mnoha chyb. V investování nás však chyby mohou přijít draho. Proto jsme se rozhodli podívat se na nejčastější chyby, abyste se jich mohli vyvarovat a neopakovat je.
1. Investování bez jasného plánu
Úspěšné investování vyžaduje jasný plán. Investiční strategie nebo plán musí obsahovat výchozí bod, konečný cíl a cestu, jak se k němu dostat. Tento plán by pak měl být striktně dodržován. Investování bez plánu se podobá temné místnosti, ve které se pohybujete se svázanýma rukama.
Příklad: Chci v padesáti letech procestovat celý svět a budu k tomu potřebovat jeden milion korun. Dnes je mi 20 let a nemám nic. Pokud budu pravidelně investovat tisíc korun každý měsíc po dobu 30 let, měla by se podle historických údajů při průměrném ročním výnosu 7 % investice zhodnotit na 1,2 milionu korun.
2. Absence finanční rezervy
Finanční rezerva by měla být základem pro každého potenciálního investora. Slouží totiž jako pojistka osobních financí proti neočekávaným událostem, které mohou v budoucnu nastat. Pokud taková událost nastane, může vám finanční rezerva zajistit, že se nebudete muset odchýlit od stanoveného investičního plánu.
A jak vysoká by finanční rezerva měla být? To je individuální, ale obecně se pohybuje v rozmezí 3 až 6 měsíčních platů. Záleží samozřejmě na vašem platu a pravidelných výdajích, ale také na vaší životní situaci.
Příklad: Můj kamarád začal investovat s nadšením, docela se mu dařilo, ale pak se finanční trhy zhroutily. Nelitoval toho, protože ví, že takové situace vytvářejí příležitost nakoupit levněji. Zároveň se mu však porouchalo auto a také musel jít na dlouhodobou nemocenskou. Nedostatek finanční rezervy znamenal, že musel některé své investice prodat se ztrátou. Mezitím druhý přítel, který si vytvořil finanční rezervu, využil poklesu trhu a pokračoval v pravidelném investování. Výsledkem je nesrovnatelně vyšší návratnost investic ve srovnání s prvním přítelem.
3. Emoce a impulzivní rozhodnutí
Naše finanční rozhodnutí by neměla být impulzivní nebo řízená emocemi. Pokud máme investiční plán, máme cestu k dosažení vytouženého cíle a není třeba se od ní odchylovat. V praxi se to však často stává. Prodáváme investice, když vidíme červená čísla, spekulujeme na růst nových trendů apod. Tento přístup obecně není dobrý.
Příklad: Ve světě investic se pravidelně objevují nové vzrušující trendy, které investory pohlcují. Ti v nich následně vidí příležitost k rychlému zisku, ale velmi často tato spekulace nedopadne dobře. Vzpomeňte si na „meme stocks“, jako je GameStop, AMC Enterainment nebo několik kryptoměn. Tyto investice, které byly v jednu chvíli velmi populární, v mnoha případech ztratily více než 90 % své tržní hodnoty.
4. Nedostatečná diverzifikace
Častou chybou začínajících investorů je nedostatečná diverzifikace. Platí zde klasické rčení „nedávej všechna vejce do jednoho košíku“. V našem případě mohou být vejci v košíku například akcie jedné společnosti nebo odvětví v ekonomice. Pokud se však této společnosti nebo odvětví přestane z jakéhokoli důvodu dařit, zaplatíte za to.
Diverzifikace je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak minimalizovat riziko ztrát. V Portu máme diverzifikovaná portfolia šitá na míru, takže investoři mají o starost méně.
Příklad: Začínající investor investoval po pandemii Covid-19 všechny své úspory do technologické firmy PayPal. Akcie firmy do té doby historicky pouze rostly. Od vrcholu pandemie však akcie ztratily téměř 80 % své tržní hodnoty a investor přišel o čtyři pětiny svých úspor. Kdyby investoval do indexu MSCI World, ztráta by činila pouze 10 %.
Bonus: Řiďte se pravidly
Mezi nejčastější chyby při investování patří nerespektování osvědčených pravidel. V našem předchozím článku jsme se právě zabývali 7 pravidly investování, která by měl dodržovat každý investor.
Na co si dát po přečtení tohoto článku pozor?
- Článek není investičním doporučením
- Historická výnosnost není nikdy zárukou budoucích výnosů
- Investice na kapitálových trzích jsou vždy rizikové
- Portu negarantuje dosažení výnosů z investice na kapitálových trzích
- Nejste si jistí, jaký rizikový profil je pro vás vhodný nebo zda je pro vás vhodné například tematické investování? Vyplňte si náš investiční dotazník a my vám poradíme.
