Výše poplatků je při investování klíčová: Nízké poplatky zvýší výnos o statisíce korun

Když se řekne investování, mnoho lidí si představí složité grafy, odborné termíny a něco, co je přístupné jen pro bohaté nebo zkušené investory. Pravda je však úplně jiná. Investování je dostupné pro každého, kdo má zájem zhodnotit své úspory a zajistit si lepší budoucnost. Jedním z nejdůležitějších faktorů ovlivňujících úspěch vašich investic je výše poplatků.

Největší chybou je investovat, ALE…

Pravděpodobně jste se už setkali s tím, že vás „kamarád“ po dlouhých letech pozval na kávu, nebo vám v bance za přepážkou milá paní nabídla investování. Je také dost pravděpodobné, že se ve světě financí nevyznáte a na první pohled nepoznáte, zda je nabízená investiční příležitost dobrá nebo špatná. Pak ale uvidíte sympaticky rostoucí čísla, která vás přesvědčí.

Stačí dlouhé roky investovat pravidelně každý měsíc a po pár desítkách let máte místo investovaných například 500 000 Kč často dvojnásobek až trojnásobek, tedy řekněme 1 250 000 Kč. Takovým investováním své těžce vydělané peníze nejen ochráníte před inflací, ale také pěkně vyděláte.

Často je k této příležitosti přidána i nějaká ta pojistka. To vše můžete mít, pokud budete platit správcovský poplatek, který často přesahuje 2 % ročně. V mnoha případech navíc zaplatíte vstupní poplatek, který se může vyšplhat na stovky tisíc korun. Co to ale znamená při konečné částce 1 250 000 Kč… Stále se to vyplatí, nebo ne?

Je důležité si uvědomit, že když s vámi komunikuje finanční zprostředkovatel nebo zaměstnanec banky, jejich cílem je vydělat. Produkt, který vám nabídnou, je sice často lepší než neinvestovat vůbec, ale rozhodně vám neřeknou, že jinde můžete investovat do stejných produktů mnohem levněji. Proč? Protože by z toho nic neměli.

Výše poplatků je klíčová

Mnoho lidí v Česku a na Slovensku investuje zbytečně draze. Když slyšíte o „poplatku“ 2 % ročně, těžko si představíte, co to znamená v dlouhodobém horizontu. Nikdo si to vlastně nedokáže pořádně spočítat. Poplatky za investování sice mohou znít jako malá částka, ale v dlouhodobém měřítku mohou způsobit obrovský rozdíl ve výnosech.

Příkladem je porovnání investování přes Portu a běžné fondy nabízené bankami a finančními zprostředkovateli. V Portu je základní poplatek 1 % ročně, přičemž se snižuje podle délky investování a objemu investovaných peněz. Pokud byste tedy chtěli investovat alespoň 15 let, poplatek by klesl na 0,6 %, a pokud by hodnota investice přesáhla 500 000 Kč, snížil by se až na 0,48 %.

Na druhou stranu, poplatky v klasických fondech nezohledňují, jak dlouho chcete investovat ani kolik peněz investujete. Jsou fixní a většinou vyšší než 2 %, přičemž nepočítáme ani možné vstupní poplatky a poplatky za nadprůměrný výnos. Fondy si účtují více, protože platí analytické týmy, které hledají investice s vyšším výnosem. Ve skutečnosti ale v 90 % případů kvůli vysokým poplatkům nedosáhnou lepšího výnosu než pasivní strategie s nízkými poplatky.

Nejlépe to ukazují čísla. V našem modelovém příkladu byste přes Portu při 30 letech investování po 2 500 Kč měsíčně zaplatili na poplatcích 131 434 Kč, zatímco v průměrném fondu by to bylo až 543 483 Kč. To jsou peníze, které zbytečně platíte fondům a zprostředkovatelům, místo aby pracovaly pro vás.

To ale není vše. Zásadní dopad mají poplatky na konečnou hodnotu investice. Náš model počítá s 8% ročním zhodnocením, což odpovídá historické výkonnosti globálního akciového trhu. Po 30 letech byste investovali dohromady 900 000 Kč, ale konečná hodnota investice by byla 3 429 410 Kč, zatímco v běžných fodech s 2% poplatkem pouze 2 521 546 Kč. Rozdíl mezi investováním přes Portu a dražšími fondy tak činí přibližně 907 361 Kč. Proč byste se jich dobrovolně vzdávali a platili za něco, co nemusíte?

V Portu věříme v zodpovědné investování, a proto chceme, aby tak ke svým financím přistupovali i naši klienti. Dnes už je nás v Česku a na Slovensku více než 200 tisíc. Snažíme se je vést ke správným rozhodnutím, například tím, že umožňujeme investovat na důchod nebo pro děti s ještě nižším poplatkem.

Investujte levněji, investujte s Portu

Výše poplatků může být při investování rozhodující. I malé rozdíly v procentech mohou v průběhu let znamenat sta tisíce korun ve váš prospěch – nebo naopak, ztracené kvůli špatnému výběru. Proto je důležité vybírat si společnosti, které nabízejí nízké a transparentní poplatky. Pokud jste připraveni začít investovat a chcete, aby vaše peníze pracovaly co nejlépe pro vás, přidejte se k nám. S Portu máte jistotu, že každá koruna, kterou ušetříte na poplatcích, zůstane tam, kde patří – ve vaší budoucnosti.

Marek Pokorný

Marek denně sleduje finanční trhy a svými komentáři, výstupy v médiích, analýzami a vzdělávacími články informuje veřejnost o aktuálním dění. Na investičních konzultacích s klienty nejčastěji řeší optimálnost rozložení portfolií, finanční plány a produkty, tržní situaci a další otázky ohledně investování a financí.

Všechny články od autora