Vratka na dani díky DIP? Reinvestujte ji a využijte složeného úročení!

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) má jednu skvělou výhodu – díky daňové úspoře můžete každý rok ušetřit na daních. A právě teď je období, kdy mnozí z vás mohou obdržet vratku daně za minulý rok. Pokud jste využili maximální odpočet 48 000 Kč a měli přeplatek na dani, na účet vám právě mohlo přistát zpět až 7 200 Kč. Co s nimi?

Po zpracování vašeho daňového přiznání mohlo dojít ke dvěma situacím:

1. 1. Státu jste na dani odvedli více, než bylo nutné, a vznikl vám tak přeplatek. Ten vám stát zašle na účet.
   2. Státu jste zatím na dani odvedli méně a bude nutné daň doplatit.

Daňový odpočet můžete využít pro ponížení doplatku státu nebo v případě přeplatku ho zase chytře investovat a nechat ho dál pracovat pro vaši budoucnost.

Proč má smysl vratku z daně znovu investovat právě do DIP?

1. Opět si snižujete daň pro další rok
Každá další koruna, kterou vložíte zpět do DIPu, se počítá do limitu 48 000 Kč, který si můžete v příštím daňovém přiznání opět odečíst z daní. A to je výhodný kruh, ve kterém se vyplatí zůstat. Kolik už máte v letošním roce na DIP vloženo zjistíte ve vašem účtu přímo na souhrnu nebo v sekci Daňový přehled.

2. Efekt složeného úročení dělá zázraky
I relativně malá částka, když ji necháte dlouhodobě pracovat, může díky složenému úročení výrazně narůst. A čím dřív ji pošlete zpět na trh, tím víc času bude mít na růst. Jedná se o jeden z nejlepších způsobů, jak se vaše peníze mohou dlouhodobě zhodnocovat. Když vám peníze leží na účtu, mají nulový výnos (a s inflací se reálně znehodnocují). Investice na Portu je rychlá, jednoduchá a můžete začít klidně i s malou částkou.

3. Nakupujete levněji, když trhy klesají. Možná jste si všimli, že se akcie v poslední době propadly a hodnota vaší investice klesla. Volatilita je běžnou součástí investování, pro vás se ale může jednat o zajímavou výhodu: investujete za nižší ceny. Za stejný vklad nakoupíte více cenných papírů. Pravděpodobně před sebou máte ještě dlouhý investiční horizont a jedná se tak o skvělou příležitost.

V Portu jsme primárně zastánci pravidelného investování. Díky trvalému příkazu si můžete investici do DIPu rozložit rovnoměrně během celého roku. Nebudete se tak muset na konci prosince stresovat, jestli jste stihli vložit celých 48 000 Kč a získat tak maximální daňový odpočet. Zároveň tím využijete výhodu průměrování nákupní ceny – investujete pravidelně, bez ohledu na výkyvy trhu. Díky tomu snižujete riziko nevhodného načasování jednorázového vkladu.

Varianta 1: Investor, který vratku daně nereinvestuje

Vstupy:

• • Měsíční vklad: 4 000 Kč

• • Zhodnocení: 8 % p.a.

• • Horizont: 30 let

Výsledek:

• • Celkově vloženo: cca 1,4 milionu Kč

• • Hodnota portfolia: 5,9 milionu Kč

• Z toho výnos: 4,5 milionu Kč